智能投顾机器人是什么意思？
所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。
(资料来自于博道投资官微）
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）
如何有效地管理投资组合中的风险和回报的平衡？
要有效地管理投资组合中的风险和回报的平衡，需要考虑以下几个方面：1.制定投资策略：制定明确的投资策略，包括投资目标、风险承受能力、资产配置、收益预期等因素，有助于确定投资组合的构成和分配资金的比例。 2.多元化投资：将资金分散投资在不同投资品种和地区，可以降低整个投资组合的风险。 不同品种和地区的投资表现通常不会完全相同，有时候一个品种表现不好，其他品种可能表现较好，从而平衡整个投资组合的风险。 3.关注风险：定期评估投资组合的风险，以便及时调整投资组合。 这需要监控各个投资品种的风险水平、相关性和日益复杂的市场环境对整个投资组合的影响，以便采取相应的风险管理措施。 4.确定止损点位：对于单个投资品种，需要设定止损点位以限制损失，确保整个投资组合不会因为某些投资品种的大幅亏损而遭受重大损失。 5.关注投资组合的回报：需要密切关注整个投资组合的回报表现，及时调整投资策略或调整投资组合，以及时应对市场变化。 同时，根据投资目标和风险承受能力，设定合理的预期收益目标，以便判断整个投资组合的回报表现是否符合预期。 总之，有效地管理投资组合中的风险和回报的平衡需要投资者采取多种措施，同时不断适应市场变化和调整投资策略，以获得长期稳定的投资回报。
如何对一个投资组合进行有效的风险分类和管理？
对一个投资组合进行有效的风险分类和管理，可以帮助投资者更好地了解自己的投资风险，从而更好地进行风险控制和管理。 以下是一些有效的方法：根据资产类型进行分类：将投资组合中的各项资产按照类型进行分类，如股票、债券、房地产、商品等。 这样可以帮助投资者更好地了解不同资产类型所具有的风险特征，从而制定相应的风险管理策略。 根据市场风险进行分类：将投资组合中的各项资产按照市场风险进行分类，如股市、货币市场、商品市场等。 这样可以帮助投资者更好地了解不同市场风险的变化，从而制定相应的风险控制策略。 根据投资目标进行分类：将投资组合中的各项资产按照投资目标进行分类，如长期稳健、短期高收益等。 这样可以帮助投资者更好地了解不同投资目标所具有的风险特征，从而制定相应的风险管理策略。 使用风险评估工具：使用风险评估工具，如价值风险、波动率等指标，对投资组合进行评估和测算，帮助投资者更好地了解组合的风险水平和变化情况。 设定风险控制策略：基于以上分类和评估结果，制定相应的风险控制策略，如制定合理的仓位控制、止损线、分散投资等措施，降低投资组合的风险水平，实现有效的风险管理。 需要注意的是，风险分类和管理是一个动态的过程，需要根据市场情况和投资者的需求不断进行调整和优化，保持投资组合的风险水平在合理的范围内。
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